谈论区块链施压银行业为时尚早 应用有待规模和完善

（原标题：说区块链“施压”银行业为时尚早）

以区块链技术在银行跨境交易上的应用为例，它对金融机构来说是一个窗口期，但对金融机构的运营效益提升和实际收益的作用，可能是一把“双刃剑”。所以，现在谈论区块链“施压”银行业，我们认为为时尚早。

“区块链技术显著降低银行跨境交易的时间和成本，但同时也会影响银行的中间业务收入，比如跨境交易手续费和佣金造成下行压力。”穆迪投资者公司4月16日发布的报告分析称。当前，银行在跨境交易中能够收取可观的交易费用和佣金，而且交易时点汇率由银行决定，但区块链提供近乎瞬时交易的机会，降低信用风险的同时，也将优化网络内的外汇交易和流动性，随着国内和国际付款流程的简化，再加上银行间的竞争日趋激烈，银行收取的额外费用范围必将压缩。

这就不难理解，那些被称为“加密货币国家”，如瑞士、意大利、加拿大、以色列等，银行35%以上的收入来自跨境交易带来的业务收入。但这笔令人羡慕的跨境交易业务收入，将在区块链技术的崛起和发展中，受到显著的冲击。

从国内银行业人士的反馈来看，当前区块链节约基础设备的效果还并不明显，它更多是降低多方合作的整体成本，尤其是信用成本和交易成本。而这些成本的降低，往往需要先行增加IT成本为代价。也正因此，区块链技术目前还主要集中于银行非核心业务应用，银行业并不担心区块链会“颠覆”整个金融业。

而且对于市场上高呼的公有链“去中心化”、“去信用”的巨大价值，行业内更倾向于认为，中国社会的发展和金融体系的现状，这种价值更适合于缺少先天信用的第三方，而且这种信用是以牺牲效率、增加大量冗余等为代价而获取的，传统的金融机构目前尚不太需要这种应用。

从2009年出现比特币、2015年诞生智能合约方面的以太坊、再到2017年出现的区块链2.0级应用EOS，区块链“平台级”应用孵化速度明显在加快，除了资本加速入场之外，区块链本身也在不断变化，比如在加速完善自身生态重构。

区块链金融在国内资产证券化、保险、供应链金融、资产托管、贸易融资、权交易收割、银团贷款等场景上的应用，尽管目前还有待规模化和进一步完善，但是不难想象，未来一旦进入实际应用阶段，对银行业的影响必然也是喜忧参半。毕竟，一些发达国家或地区，区块链在金融行业的应用经验和案例，对国内金融机构而言，就是一个个活生生的试验品。